各银行、各地区执行标准不一
近期，一位博主在网上质疑自己以家庭主妇身份去办理银行卡时遭到“刁难”，这一短视频引发公众热议，亦有部分网友吐槽现在办理银行卡的程序颇为繁琐。
据该博主反馈，在某股份制银行办理银行卡时，因其表明自己是自由职业者兼家庭主妇，而被该银行拒绝办理储蓄卡，并且还被银行工作人员和客户经理多次态度不友好地询问开卡原因、用途、选择该银行理由等问题。
当该博主问及是否因为其是家庭主妇而不能开银行卡时，该行客户经理回应：“你有其他银行的银行卡就可以了，不需要在我们银行再办银行卡了。”
该博主反问道：“如果我现在立马存钱，能不能开卡？”上述工作人员同样拒绝了她的请求。
经多次沟通后，银行的客户经理要求其提供合同等辅助材料，并对柜台工作人员说：“等她提供了合同和证据后，就给她开卡吧，但千万不要给她开网银，她要转钱让她来柜台转，等她把钱转了之后，就直接把她银行卡注销掉。”
在该博主的视频评论下，很多网友都表示有类似遭遇。有些网友因为没有工作而被银行拒绝开户，还有的网友在开户时会被要求提供一些补充证明材料，比如工作的劳动合同、工作单位加盖公章证明、房产证或本地户口本等。
据了解，出于防范电信网络诈骗等缘由，在“断卡”行动背景下，今年以来银行对于开卡的审核更为严格，但公众正常的开卡需求仍然可以得到满足。
不过，部分客户对于开卡流程的不满也让一些银行机构感到“为难”，有银行内部人士向记者坦言，之前该行在办理个人开卡时需要客户提供相应材料，而这也成为部分客户对该行投诉的原因。
调查发现，多家银行的不同地区分行对于新客户办理银行卡存在不同要求。
比如，中国银行在北京的分行只需要用户提供身份证就可以办理银行卡，但是中行在广东江门市的分行还需要客户提供工作证明和社保证明才可以办理银行储蓄卡。
无独有偶，对于自由职业者的办卡流程，中信银行北京分行也仅需要用身份证就可以开卡，而中信银行在广东汕头市分行的工作人员则表示，还需要提供证明收入来源的辅助材料，并且只能开一张每日转账、存款限额5000元的银行卡，该卡在使用一段时间后才能提高额度。
多家银行不同地区分行执行标准不一的情况并非个例。
界面新闻记者在走访调查时发现，标准较宽松的银行只需要客户提供身份证原件和个人实名认证的手机号即可，较严格的银行会要求出具辅助证明资料，以证明办卡人的收入来源或有开卡用途。虽然每家银行的工作人员均会询问开卡用途，但是在实际操作中也存在执行尺度不一的情况。
例如，工商银行会要求客户在开卡时签署《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》（下称“风险提示书”），说明开卡目的和收入来源，承诺依法依规开立和使用本人账户。
风险提示书显示，如客户出租、出借个人银行结算账户，将可能被予以警告并处以最少1000元罚款；如被经设区的市级以上公干机关认定出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户，可能在5年内无法使用所有银行卡账户非柜面业务和支付账户业务，无法正常网上支付，包括网银转账、网上各类消费及购物等，5年内在所有银行可能无法新开立账户，同时，人民银行会将信息一松金融信用信息基础数据库并向社会公布，这将会影响客户的征信。
风险提示书还提醒，“若您明知他人实施电信网络违法犯罪，仍使用该账户提供犯罪便利，将可能被依法追究刑事责任，视为共同犯罪。经告知后，虽无法确定他人利用您的账户实施何种具体行为，仍然坚持出卖、出租、出售本人账户，其结果被他人利用实施电信网络诈骗、跨境赌博和洗钱等犯罪的，可能被依法追究刑事责任。”
不过，在实际体验中发现，工商银行北京某分行线下网点的工作人员对于收入来源这一项的核实并不是太严格。在记者表明自己是家庭主妇后，工作人员仍让记者在收入来源一栏填写“工资”。对于资料是否会被核查问题，工作人员透露：“不会，3天后会给你打电话核查，但是我们自己给你打的。”
而据一位坐标上海的公司职员向记者表示，不久前其在工商银行上海某分行新办银行卡时，则被要求必须出具劳动合同才能办理。
界面新闻记者在调查时发现，在国有六大行中，开卡要求最严格的是农业银行。其电话客服和线下网点的工作人员都要求在该行新开卡的客户，需要出具辅助材料，包括但不限于驾照、社保卡、医保卡、工作收入证明、纳税明细、居住证或本地户口本等。
为何农行的要求相对比较严格？一农行的工作人员直言，“农行在全国各地的网点都比较多，受骗的群众也比较多，有些客户开完卡后就给别人用，别人就用这个卡去实施网络诈骗，基本都是比较偏颇的地方，因为银行无法判断开卡风险，所以如果不能提供特殊用途的证明就不能开通一类卡，只能开限额1万元的二类卡。”
何谓“特殊用途”？上述人员解释：“比如用于还银行贷款，或是新入职员工需要办理工资卡，需要提供相关的证明就可以办理。”
此外，受“断卡”行动影响，目前个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张，并且每个人仅能在同一家银行开通一个一类账户，如果持有10个以上多家银行的一类账户，或10个以上二、三类账户，银行将会与客户联系进行核查。
银行纷纷开展“断卡”行动
近年来，电信网络诈骗频发，根据公安部此前在新闻发布会上的通报，今年1~5月，全国共破获电信网络诈骗案件11.4万起，打掉犯罪团伙1.4万余个，抓获犯罪嫌疑人15.4万名，同比分别上升60.4%、80.6%和146.5%。
2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动，目的就是严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。
在此背景下，银行不仅在开卡环节加强审核，同时对于存量的个人账户管理也更为严格。今年以来，已有多家银行实施长期不动个人银行账户清理工作。
例如，工行在今年5月7日发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，截至2021年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。部分政策类账户和特色账户不纳入清理。
光大银行也公告称，会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理。此前，平安银行、兴业银行也均发布清理个人存量账户的公告，清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”。
中信银行公告称，该行于今年1月8日起，对账户余额低于10元人民币（含）以下，以及截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理工作。同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。后续，该行将于每年第四季度（含2021年）对满足以上标准的账户进行清理，限制账户交易功能。
在业内人士看来，个人用户持有卡片太多会增加日常管理难度，若管理不慎还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。定期清理这类账户，有助于防范风险，避免自身账户被非法利用。
人民银行数据显示，截至2021年一季度末，全国共开立个人银行账户127.79亿户，较上季度末增加3.18亿户，环比增长2.55%，增速较上季度末下降0.51个百分点。人均拥有银行账户数达9.05户。
