反洗钱小课堂第二课开始了，让我们一起来学习更多的反洗钱知识吧！
洗钱是什么？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
洗钱的过程有哪些？
1. 处置—实际处理犯罪所得的现金或其他资产。
2. 离析—经过层层金融交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与其真实来源分离开来。
3. 融合—以看似正常业务或个人交易的形式将资金重新投入到经济活动中，使非法财富在表面上看似具有合法性。
为什么支付机构及金融业也要反洗钱？
支付机构及金融业承担着社会资源存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，支付机构及金融业是反洗钱工作的前沿阵地，要能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
洗钱犯罪分子怎么洗钱？
犯罪分子的洗钱手段层出不穷，花样百变，我们从具体的案例来看看犯罪分子都是怎样洗钱的。
不翼而飞的巨款——某天李先生的手机突然收到一条短信，提示其绑定的银行APP需要升级，李先生立即按照短信指示进行操作；两天后，李先生再次登陆APP时，发现其账户中的上百万元不翼而飞。经警方调查发现，这是一个“钓鱼网站”与银行官方的APP十分相似。犯罪分子利用窃取的用户账号和密码登录，将受害者的资金全部转到其控制的账户，并通过ATM多次提现，完成洗钱。
谁是洗钱活动的受害者？
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使得不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公；
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制有效运行和公平竞争；
洗钱活动破坏金融机构稳健经营，加大了金融机构的法律和运营风险；
洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大的威胁。
目前支付机构及金融机构主要采取哪些反洗钱措施？
主要采取客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前防预、事中监控、事后调查等。
反洗钱工作都有哪些部门监管？
中国人民银行是我国反洗钱行政主管部门，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。除此之外，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等多个部门也有参与反洗钱管理工作。
发现洗钱行为怎么办？
一旦发现洗钱犯罪行为可通过以下方式进行举报：
1. 信箱：北京西城区金融大街35号32-134信箱
收件单位：中国反洗钱监测分析中心
邮政编码：100033
2. 电话：010-88092000
3. 电子邮箱：furepot@pbc.gov.cn
4. 举报网址：www.camlmac.gov.cn
