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二十多家银行发文！加强对信用卡溢缴款管理

发布时间：2023-09-08 14:30:01人气：

银行对信用卡的管控正持续加码。公开资料显示，连续几个月来，已有包括 北京银行、日照银行、湖南安仁农商银行、贵阳银行、瑞丰银行、宁波银行、江阴农商银行等二十多家银行发布加强对信用卡溢缴款管理的公告。溢缴款是指信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金。例如，持卡人使用信用卡消费1000元，还款时却还了1500元，这多还的500元就是溢缴款。

管理溢缴款

四川天府银行发布《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》称，在满足持卡人合理的还款需求下，将对信用卡溢缴款存入及支用（包括但不限于银行转账、境内外刷卡消费、境内外ATM取现等操作）设定金额限制；青岛银行对该行信用卡还款增加单笔或单日累计金额限制；北京银行和渤海银行也对客户的信用卡账户中溢缴款的存入、领回及转账设定金额限制、次数限制等。

而在加强对信用卡溢缴款管理同时，也有多家银行强调不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金。青岛银行在公告中重申，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡，该行将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。贵阳银行要求不得利用该行信用卡接收来源不明的资金，或通过虚假交易、溢缴款取回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明的资金。对涉嫌异常行为的持卡人账户，采取警示提醒、调降授信额度、卡片止付等管控措施。

对于多家银行限制信用卡溢缴款的原因，专业人士分析表示，银行加强对信用卡溢缴款的管理是积极响应政策的表现，根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》相关规定，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量不得超过20%。此外， 也有助于防范电信诈骗及不法分子利用溢缴款洗钱的风险。

二十多家银行发文！加强对信用卡溢缴款管理(图1)