近日，青岛银行、大连银行接连发布关于个人账户交易限额的公告。
青岛银行：
将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、快捷支付、ATM机、POS机终端）的支付总限额。如用户存在疑惑，可携带有效身份证件、银行卡到银行任一营业网点申请上调限额，银行将重新评估设置合理的非柜面支付限额。
大连银行：将根据个人银行账户的使用情况，调整个人银行卡账户非柜面渠道转出限额。如需提升限额，可携带有效身份证件、银行卡以及相关辅助证明材料就近到银行网点办理，或联系银行客服解决。多家银行限额实际上，多家国有大行、股份制银行及其他城商行均发布过非柜面渠道交易限额的相关公告，对存在异常交易的个人银行账户进行风控。银行一般会提前通过电话、短信等形式通知用户个人账户因异常被限额交易，但很少注明具体原因。
据了解，部分银行曾发布过完善个人银行账户身份信息的相关公告，
身份信息过期或者不完整的账户会受到交易限制。若个人账户长期未使用、预留手机号码不是本人、涉案账户也会影响交易，严重的账户有可能被冻结。银行采取风控措施后，一些个人银行账户只能转入不能转出。不过银行并未针对大额交易一刀切，一些资金数量大且能提供相应材料的，银行确认交易真实性后会恢复个人银行账户功能。至于所需的证明材料，每家银行的要求有所差别，用户可提前通过电话咨询。
银行风控加强针对个人银行账户的风控加严，一方面是为了防范电信诈骗、响应“断卡行动”；另一方面是降低用户资金受损的风险。还有一方面是能减少个人银行账户带来过多的管理、监管等成本。近年来，银行的限制行为从II类个人银行账户逐渐覆盖到I类个人银行账户。其中，I类账户属于全功能账户，支持存取、理财、转账、消费缴费等服务，而II类账户属于限制功能账户，在交易时会有限额。当然，限额只是银行风控的一环，银行还要求谁开卡谁负责，银行人员需依次登记客户的身份证号、从事职业、收入来源，通过手机号进行实名认证。最后客户签字承诺不得将本卡出租、出借、出售等，一旦违反则5年内不得开立新卡。
在办卡过程中，银行人员若察觉到开卡人有意愿模糊的情况，将不予办理。由于“一人多卡”增加闲置卡出现风险的概率，为防范个人银行账户数量超标，银行还加速清理存量个人银行账户，将会对长时间没有交易、余额少等条件的个人银行账户采取限制交易、销户处理等措施。目前，银行加强个人银行账户管理是趋势，既是响应监管的要求，又是为了限制诈骗分子利用银行账户实施电信诈骗等犯罪，未来其他银行也将会跟进相关措施。
